第一步：找客戶經理索要計劃書
保險計劃書不是宣傳彩頁，不是保單，而是本次投保計劃的完整演示的資料，可以非常清楚看到按照當前繳費的投保計劃，未來哪一年要是退保退多少錢，到了哪一年收益怎樣，可以很清楚看到。
第二步：拿到計劃書，先看現金價值表
現金價值，也叫做退保金，就是哪一年退?？梢酝硕嗌?，計劃書中有明確數據，不需要去計算。
現金價值可以直接判斷回本時間，哪一年退保不虧錢。
第三步：跟同類產品比一比
保險理財產品，無論是終身壽險還是年金保險，主要還是看收益，跟同類對比，可以判斷產品收益水平，究竟是比較高，還是比較低。
